Czym jest wynajem długoterminowy?

Wynajem długoterminowy, czyli Full Service Leasing (FSL), to umowa bazująca na kontrakcie leasingu operacyjnego, w ramach której klient uzyskuje prawo do użytkowania samochodów przez określony czas i w umownym zakresie przebiegu, w zamian za opłatę rat miesięcznych. Na kwoty rat składają się:

• koszt finansowania (miesięczna rata leasingowa),
• rata ubezpieczeniowa (miesięczna składka),
• rata serwisowa (obejmująca koszty administracji, serwisu mechanicznego, likwidacji szkód, wynajmu aut zastępczych i wymiany opon letnich/zimowych),
• Raty pozostają stałe w okresie obowiązywania umowy.

Większy od zakładanego przebieg łączy się z dopłatą (x gr. / km) po zakończeniu eksploatacji. Typowe przebiegi wahają się pomiędzy 80.000 a 150.000 km w okresie od 2 do 4 lat. Jesteśmy jednak gotowi do zaoferowania innych przebiegów i okresów użytkowania na życzenie klienta.

Fakty i mity

Z wynajmem długoterminowym związanych jest wiele wątpliwości, mitów i przesądów. Warto zatem zastanowić się nad korzyściami płynącymi z wynajmu długoterminowego i zastanowić się nad przejściem od modelu posiadania własnych samochodów do modelu wynajmu długoterminowego.

Mit pierwszy

Wielu decydentów zadaje sobie pytanie: „kupić nowe samochody, czy je wynająć?”

Fakt

Nieangażowanie środków własnych. W porównaniu do zakupu ze środków własnych, czy leasingu z opłatą wstępną, FSL pozwala uniknąć w stu procentach wkładu środków własnych klienta, a także optymalnie rozłożyć spłatę zobowiązań w czasie, poprawiając płynność finansową firmy. Dodatkowym czynnikiem poprawy płynności finansowej może być odkupienie od klienta jego dotychczasowej floty (również innych marek niż Toyota) i najem zwrotny tej ich części, która nadaje się do dalszej eksploatacji. Pozwala to na odblokowanie kapitału zamrożonego w momencie zakupu pojazdów.

Mit drugi

Opinie Fleet Managerów posiadających własne floty: „Po wprowadzeniu modelu wynajmu długoterminowego w firmie, moja praca utraci rację bytu i w efekcie stracę zatrudnienie”.

Jest to całkowicie błędne przekonanie!

Fakt

Dotychczasowe doświadczenie fleet managerów, którzy przeszli do modelu FSL pokazuje dokładnie odwrotną zależność: po zmianie modelu na wynajem długoterminowy pozycja fleet managera, jako osoby promującej nowoczesne i oszczędne rozwiązanie w firmie wzrosła.

W modelu FSL zmienia się charakter pracy Fleet Managera z:

• pełnienia obowiązków związanych z bieżącym utrzymaniem floty w pełnej sprawności,
• wykonywaniem prostych zadań operacyjnych,
• umawianiem przeglądów,
• analizowaniem faktur,
• wprowadzaniem faktur do systemu ewidencji,
• wydawaniem samochodów,
• nagminnym sprawowaniu funkcji jednoosobowego 24h call-center.

na:

• zarządzanie często wielomilionowym kontraktem FSL poprzez:
• kontrolę zgodności postanowień umowy z jej realizacją,
• kwartalną analizę i modyfikację dokumentu - Service Level Agreement (SLA), będącego integralną częścią umowy FSL i określającej parametry właściwego wykonania umowy,
• poprawę bezpieczeństwa użytkowników (analiza przyczyn wypadków i prowadzenie szkoleń zewnętrznych lub wewnętrznych),
• monitorowanie i ograniczanie kosztów zużycia paliwa, (właściwe przebiegi – adekwatne do wymagań jazd służbowych, jednostkowe zużycie paliwa),
• wprowadzenie programu oszczędzania aut przez pracowników (TBCC proponuje odkup samochodów przez pracowników którzy eksploatują go w oszczędny, normalny sposób po zakończeniu umowy FSL),
• kontrolę pracy użytkowników (monitoring przez systemy GPS),
• współpracę z działem handlowym firmy,
• monitorowanie i akceptację kosztów ponadnormatywnych (tzn. kosztów wynikających z nieprawidłowej eksploatacji i tzw. błędów pilotażu np. przedwcześnie zniszczone opony, spalone sprzęgło, nieprawidłowego zatankowania paliwa),
• budżetowanie wydatków – nigdy nie było to tak łatwe, jak z programem TCCM (stałe raty).

Mit trzeci

„Wynajem długoterminowy jest droższy od posiadania samochodu na własność, więc czemu korzystać z droższych rozwiązań?”

To nie prawda!

Fakt

Przy porównywaniu opłacalności alternatywnych projektów: zakupu samochodu za gotówkę, lub wynajmu długoterminowego trzeba obliczyć, jaki jest realny koszt obydwu rozwiązań przeliczając sumę wydatków na aktualną wartość pieniądza: metoda ta nazywa się DCF – Discounted Cash Flow – zdyskontowane przepływy pieniężne i jest podstawowym narzędziem pracy dyrektorów finansowych, jednocześnie tak prostym, że można z niego skorzystać przy pomocy kartki papieru i długopisu.

Oczywiste jest, że bardziej opłaca się kupić towar płacąc za niego w nieoprocentowanych ratach niż zapłacić całą kwotę z góry. Ile jednak wynosi dokładna różnica?

Opcja 1 – zakup samochodu dzisiaj i sprzedaż po 3 latach. 40,000 zł płatne dzisiaj jest to 40,000 zł w bieżącej wartości (present value).

Jaka jest wartość 12,000 zł otrzymana za 3 lata?
Redukujemy 12,000 zł używając zakładaną stopę procentową 10% rocznie. Nazywane jest to dyskontowaniem.

O tej samej czynności możemy powiedzieć w inny sposób:
Ile musiałbym zainwestować dzisiaj aby za 3 lata, przy 10% rocznych odsetkach uzyskać 12,000 zł. Odpowiedź: 9.015,76 zł.

Reasumując, jeśli kupujesz samochód:

• płacisz 40.000 zł dzisiaj,
• otrzymujesz 12.000 zł po 3 latach,
• 12.000 zł po 3 latach jest warte 9.015,76,
• płacąc dzisiaj 40.000 zł, otrzymujesz w „dzisiejszych pieniądzach” 9.015,76, a więc realny koszt wynosi: 30.984,24 zł

Wynajem długoterminowy na 3 lata (tylko finansowanie):
3 raty roczne, po 11.200 zł.

Porównanie wynajmu i zakupu*
	czas	wartość zł	wskaźnik dyskonta	obecna wartość
ZAKUP
cena samochodu:	dzisiaj	40,000	1	-40,000
odsprzedaż:	za 3 lata	12,000	0,751315	+9’015.76
całkowity koszt zakupu:				-30,984.24
WYNAJEM DŁUGOTERMINOWY
rata rok 1	dzisiaj	11,200	1	-11,200
rata rok 2	za 1 rok	11,200	0,909091	-10,181.82
rata rok 3	za 2 lata	11,200	0,826446	-9,256.20
całkowity koszt wynajmu:				-30’638.02

* Powyższa tabela stanowi jedynie przykład kalkulacji i nie jest ofertą handlową w rozumieniu Kodeksu Cywilnego. Ceny jednostkowe mogą się różnić w zależności od modelu, dodatkowego wyposażenia i dostępności. W przypadku szczegółowych pytań prosimy zajrzeć na stronę "Oferta" lub skontaktować się z Toyota Bielany Corpo Cars.

W tym przykładzie różnica nie jest duża, ale pokazuje, że wynajem długoterminowy jest tańszym rozwiązaniem.

Mit czwarty

„Wynajem długoterminowy jest dla firmy niebezpieczny, pewnym rozwiązaniem jest posiadanie samochodu na własność.”

Jest to nieprawdziwy pogląd!

Fakt

Właścicielem samochodu pozostaje Toyota Leasing Polska Sp. z o.o. będącą w 100% własnością Banku Toyoty, jednego z największych i najbardziej dochodowych przedsiębiorstw Świata.
Posiadanie samochodów na własność rodzi wiele ryzyk z tym związanych. Wynajem długoterminowy przejmuje na siebie te ryzyka:

• ryzyko utraty wartości samochodu po okresie użytkowania,
• ryzyko zmiany stop procentowych,
• ryzyko wzrostu kosztów utrzymania samochodu.